Riester Rente Nachteile
Die Riester Rente ist relativ unflexibel. So ist zu Rentenbeginn lediglich eine maximale Auszahlung von 30 Prozent des Vermögens auf einen Schlag zu entnehmen. Auch wurden die Anbieter zum Teil sehr kritisiert, da die notwendige Transparenz in der Vergangenheit gefehlt hat. Das Magazin „Finanztest“ der Stiftung Warentest hatte im Vergleich allerdings deutliche Verbesserungen ausmachen können. So konnte eine Vielzahl der Anbieter eine sehr gute Note erreichen.
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Im Ausland innerhalb der EU
Diejenigen, die in der Vergangenheit ihren Ruhestand im Ausland innerhalb der EU genießen wollten, hatten noch die staatlich erhaltenen Zuschüsse zurück zu zahlen. Der Grund war, dass die Riesterrente an einen Wohnsitz in Deutschland gebunden gewesen ist. Allerdings wurde diese Regelung vom Europäischen Gerichtshof im Jahr 2009 gekippt, da es gegen geltendes EU-Recht verstoße. Mittlerweile haben die Sparer die Möglichkeit die zusätzliche Rente im Ausland zu erhalten, ohne das eine Rückforderung droht. Diese Regelung beschränkt sich allerdings an die Bedingung, dass der Altersruhesitz in einem EU-Ausland zu sein hat.
Im Ausland außerhalb der EU
Wer sich entscheidet seinen Altersruhesitz im Ausland außerhalb der Europäischen Union aufzuschlagen, dem droht die Rückzahlung der erhaltenen Zulagen. Die Nachteile der Riester Rente liegen unter anderem in der Steuer im Rentenalter. Das heißt, dass in Deutschland eine Steuer auf den Sparer zukommen wird. Im Ausland hat der Anleger häufig nicht mit einer Steuerbelastung zu rechnen. Daher ergeben sich für ihn letztendlich steuerliche Vorteile während der Ansparphase sowie im Rentenalter. Damit kann die Altersvorsorge auch für diesen Personenkreis wieder sinnvoll sein.
Für Beamte
Prinzipiell haben Beamte die gleichen Vorteile und Nachteile wie alle anderen Anleger auch.
Allerdings haben Beamte etwas mehr zu beachten als andere Sparer. Unter anderem haben sie eine Freistellung der ihrer Versicherungspflicht zu beantragen. Auch Beamte haben mit dem bürokratischen und komplizierten Zulagenverfahren zu kämpfen. Die Bilanz verdeutlicht, dass hierdurch viel Geld verschenkt wird. Daher sollten alle Anleger einen so genannten Dauerzulagenantrag ausgefüllt beim Anbieter einreichen. Dadurch werden die Zulagen in Form einer Grundzulage, einer garantierten Mindestrendite sowie einer Kinderzulage in jedem Jahr automatisch beantragt.
Nachteil beim Wohn Riester
Der Nachteil beim Wohn Riester ist, dass die entsprechende Immobilie eigenständig genutzt werden muss. Ein Ferienhaus oder eine Wohnung zum Weitervermieten sieht die Regelung beim Wohn Riester daher nicht vor. Ein weiterer Nachteil ist, dass die Förderung nicht zum Ausbau einer altersgerechten Wohnung genutzt werden kann. Sollte es dem Anleger nicht gelingen den Kredit bis zum Rentenalter nicht zu tilgen, so hat er die erhaltene Förderung zurück zu zahlen. Daher sollte der Kombikredit aus einem tilgungsfreiem Darlehen und einem Bausparvertrag so gewählt werden, dass er bis zu diesem Zeitpunkt abbezahlt worden ist. Finanztest hat ermittelt, dass hier ein Einsparpotential von 13.000 Euro besteht.
Nachteile beim Bausparen
Die aufgestellten Strukturen der Kosten sind beim Riester Rente Bausparvertrag zum Teil etwas unübersichtlich. Ein Bausparvertrag beinhaltet prinzipiell eine Abschlussgebühr in Höhe von einem Prozent auf die gewählte Bausparsumme. Zu Beginn der Einführung war der Bausparvertrag sehr kompliziert. Stiftung Warentest hat allerdings ermittelt, dass die Angebote günstiger und transparenter geworden sind. So hatte der Vergleich der Stiftung Warentest eine Ersparnis von 13.000 Euro für den Wohn Riester Sparer ausmachen können. Vor allem die Kombination aus Bausparen und einem tilgungsfreiem Darlehen hat sich beim Vergleich als besonders sinnvoll erachten können.
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Gut zu wissen
Um nicht jedes Jahr immer wieder die staatlichen Zulagen beantragen zu müssen, ist es sinnvoll den so genannten Dauerzulagenantrag beim Anbieter ausgefüllt abzugeben. Somit werden die Zulagen automatisch beantragt. Dies spart Zeit und vor allem viel Geld.
Fazit
Die Nachteile und Vorteile müssen gegeneinander abgewogen werden. Trotz der seit 2012 eingeführten Änderungen kann der Anleger noch immer eine sehr hohe Rendite erzielen. In den meisten Fällen haben Kunden schlichtweg einen falschen Vertrag bei zu hohen Kosten abgeschlossen.
