Riester-Rente Test

Seit einiger Zeit steht die Riester Rente im Fokus der öffentlichen Kritik. Vor allem die klassische Rentenversicherung weist dabei zum Teil hohe Kosten bei einer geringen Rendite auf. Besser sind fondsgebundene Anlagen, die im Test wesentlich renditestärker abschneiden können. Testsieger wird die Allianz, die auch bei Experten hoch im Kurs steht. In der aktuellen Untersuchung der Stiftung Warentest kann sich allerdings die HUK24 behaupten.

4 entscheidende Kriterien im Finanztest

Gemessen wurden diesmal der Anlageerfolg, die Rentenzusage, die Transparenz sowie die Flexibilität der Versicherungen. In allen Bereichen kann die HUK24 beim Fachmagazin Finanztest mit “sehr gut” und “gut” ausgezeichnet werden. Einzig beim Anlageerfolg gibt es nur eine befriedigende Bewertung. Die höchste Rendite gibt es allerdings bei der Debeka.

Auf Grund der hohen Kosten erhält jedoch keiner der genannten Versicherer eine hervorragende Bewertung. Zu den aktuellen Riester Rente Stiftung Warentest Ergebnissen geht es hier. In 2013 wurde bislang noch kein Test durchgeführt.

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5 wirklich “gute” im Riester Test

Wer private Altersvorsorge betreiben möchte bzw. auf Grund der sinkenden gesetzlichen Rentenversicherung dazu gezwungen wird, der muss die Angebote schon genau studieren. Ansonsten droht eine vollkommen ungeeignete Vorsorge. Die Bundesregierung hat nun endlich einen Gesetzesentwurf durchgebracht, der die schlechten Anbieter der Riester Rente entlarvt. Es erfolgt nun eine genaue Aufschlüsselung über bestehende Kosten, das kalkulierte Risiko der Riester-Produkte und eine ausgewiesene garantierte Rente. Demnach werden irreführende und fehlerhafte Verträge der Vergangenheit angehören. Folgendes Ranking hat sich ergeben:

Ergebnis

Alle Anbieter, die eine gute Bewertung in der aktuellen Untersuchung erhalten können.

HUK24 im Tarif RZU 24
Alte Leipziger klassische Riester-Rente RV50
HanseMerkur Riester Care RA 2012
Hannoversche Riester-Rente Plus KAV1 (Vertrieb über die ING-Diba)
Debeka Riester-Rentenversicherung F1

Alle Anbieter und Tarife sind in unserem Vergleich enthalten.

Aber – Klassik-Tarife im Test mit hohen Kosten verbunden

Aus der aktuellen Untersuchung der Zeitschrift „Finanztest“ in der Ausgabe 10/2012 geht nun das hervor, was Kritiker seit langer Zeit schon wussten. Insbesondere der jeweilige Klassiktarif im Beriech der staatlich geförderten Altervorsorge schneidet insgesamt nur mittelmäßig ab. Einige Anbieter erhielten in der Kategorie „Kosten“ eine unzureichende 5,0. Besser sind da schon die fondgebundenen Produkte der Riester Rente..

Vergleich der Kosten

Bei den fondsgebundenen Produkten werden maximal Gebühren in Höhe von bis zu 5% erhoben. Bei der herkömmlichen Rentenversicherung betragen die durchschnittlichen Abschluss-, Vertriebs- und Verwaltungskosten durchschnittlich 12-15 Prozent. Möglich ist hierbei sogar eine Gebühr von bis zu 20%. Das schmälert nicht nur die Renditeerwartung, sondern auch die tatsächliche Rentenzahlung im Alter.

Riestern mit Fonds

Riester-Renten, die mit Fonds verbunden sind, schneiden in der Untersuchung schon besser ab als die herkömmliche Altersvorsorge. Die Gebühren für Abschluss und Verwaltung betragen hier maximal 5 Prozent. Im Vergleich dazu müssen die Riester-Sparer beim klassischen Produkt schon bis zu 20 Prozent einplanen. Das schmälert nicht nur die Rendite, sondern auch die garantierte Rente im Alter.

Tipp: Wer bei fondsgebundenen Produkten zuerst an ein hohes Risiko denkt, der liegt bei der Riester Rente falsch. Denn hier werden die eingezahlten Beiträge plus die staatlichen Förderungen am Ende garantiert ausgezahlt. Egal, wie stark die Performance des jeweiligen Fonds war. Fordern Sie jetzt noch einen kostenlosen Vergleich mit unserem TÜV-geprüften Formular an und profitieren Sie von sämtlichen Förderungen und Zulagen in 2013!

Testergebnisse beim Fondssparplan

Allianz Invest Alpha-Balance ARF1UMGD (Note 1,3)
Volkswohl Bund Riester-Rente – Tarif AFR (Note 1,5)
PBV PB Förder-Rente I dynamik (Note 1,6)
HDI-Gerling TwoTrust Riesterrente FRWA 09 (Note 1,6)
Alte Leipziger ALfonds Riester (FR50) (Note 1,6)

Alle Anbieter und Tarife sind in unserem Vergleich enthalten.

Riester Test – Institut für Vorsorge und Finanzplanung

Nicht die Fachzeitschrift Finanztest, sondern das Institut für Vorsorge und Finanzplanung hat in einem aufwendigen Test die Renditeerwartung, die Unternehmenssicherheit, die Transparenz sowie die Flexibilität der Versicherer sehr genau analysiert. Diese Werte wurden anschließend in 74 Einzelkriterien unterteilt. Das Institut hat dabei ermittelt, dass die Riester-Sparer mit Hilfe der staatlichen Zulagen eine hohe Rendite erwarten dürfen.

Focus Money Testergebnisse

Die Zeitschrift „Focus Money“ hat festgestellt, dass sich insbesondere die Fondssparpläne einer steigenden Beliebtheit erfreuen. Der Grund liegt darin, dass hier eine wesentlich höhere Rendite zu erwarten ist als im Vergleich der klassischen Produkte. In einer Untersuchung von Focus Money konnten Renditen von weit über 7,6 Prozent erzielt werden.

Einzahlungen und Zuschüsse garantiert

Mit einem jeden zertifizierten Produkt werden zu Beginn der Auszahlungspahase die gesamten erbrachten Einlagen sowie staatliche Zuschüsse garantiert. So sieht es das Gesetz für alle riester-geförderten Anlageformen vor.

Weitere Infos

Mit jedem zertifizierten Riester-Vertrag haben die Anleger die Garantie auf die vom Staat gewährten Zulagen und die geleisteten Einzahlungen. Das ist die Grundvoraussetzung für die geförderte Altervorsorge. Mit Auszahlungsbeginn haben die Sparer zudem die Möglichkeit das angesparte Kapital entweder zu 30 Prozent zu entnehmen oder in Form einer lebenslangen und garantierten Rente zu erhalten.

Riester Rente Banksparplan

Beim Banksparplan handelt es sich ebenfalls um einen geförderten und fest verzinsten Sparvertrag. Trotz der geringen Zinserwartung von durchschnittlich bis zu sechs Prozent lohnt sich der Banksparplan auf Grund der geringen Risiken. Der Vorteil ist, dass bei diesem Produkt keine Gebühren anfallen.

Welche Versicherungen

Trotz der lang anhaltenden Kritik sieht nicht nur die Stiftung Warentest die Riester Rente als die beste Möglichkeit zur Altersvorsorge. Gefunden werden sollte jedoch das passende Produkt beim richtigen Anbieter. Riester-Rentenversicherungen sind besser als es ihr Ruf erahnen lässt. Der Vorteil ist schlichtweg, dass es eine hohe Förderung dazu gibt.

Expertenmeinung

Befragt wurden Wirtschaft- und Finanzexperten. Die Deutsche Bank wird bei der Expertenbefragung mit fast 30 Prozent aller Stimmer klarer Testsieger. Die besten zehn Anbieter im Überblick unter www.riesterrente-heute.de/anbieter

Fazit

Angesichts der Vielzahl an Produkten und Anbietern fällt es schwer den Überblick zu behalten. Entscheidend ist die garantierte Rente im Alter. Abgeraten wird von der Wahl der klassischen Riester-Renten, da diese im Test nicht gut abgeschniten haben. Alternativen finden sich beim Fonds- als auch beim Banksparplan. Das Geld wird mit jeder riester-fähigen Anlage im Alter garantiert.