Riester Rente

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Riester-Rente Debeka
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Riester-Rente Debeka

In der aktuellen Finanztest-Ausgabe ist die Riester-Rentenversicherung F1 einer der fünf Testsieger geworden. Vor allem in Sachen Anlageerfolg und Flexibilität besticht der Anbieter mit sehr guten Noten im Test.  Die hohe Rendite gibt es sowohl als private Altersvorsorge in der klassischen Rentenversicherung als auch bei der Rürup-Rente. Kunden erhalten neben den staatlichen Zuschüssen zusätzlich hohe Rendite.

2016: Riester-Rente der Debeka „hervorragend“

Riester Rente DebekaDie RiesterRente Tarif F1 (Zert.nr. 5923, Stand 01.2016) erhielt im Rating des Analysehauses Franke und Bornberg die Höchstwertung FFF (Quelle). Die Analysten unterschieden zwei Kundentypen. Nach Ansicht der Tester, eignet sich dieser klassische Tarif sowohl für Anleger, die ein starkes Sicherheitsbedürfnis haben (Komfortorientiert), als auch für jene Sparer, denen Zuzahlungsmöglichkeiten und die Höhe der laufenden Zinsüberschüsse besonders wichtig sind (Aktiv).

2016: IVFP bewertet Riester-Rente

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung führte 2016 einen umfangreichen Test zu den aktuellen Riester-Rente-Produkten durch (Quelle). Die Debeka belegt mit ihrem Angebot zwar nicht den ersten Platz, doch sie ist unter den besten Riester-Tarifen und liegt mit einer Note von 1,6 auf dem 5. Platz. Die Gesamtwertung setzt sich aus vier Teilnoten zusammen.

Debeka
Tarifname Unternehmen Rendite Flexibilität Transparenz/Service Gesamtnote
Förderrente 1,1 1,8 1,9 2,2 1,6

Hohe Überschussbeteiligung in 2012/2013 für die Debeka Riester-Rente

Die Debeka bietet den Anlegern eine sehr hohe Überschussbeteiligung. Diese Beteiligung wird dem Sparer immer dann gewährt, wenn das jeweilige Unternehmen hohe Gewinne aus den entsprechenden Kapitalanlagen erzielen konnte. Zudem sind die jeweiligen Kosten für den Abschluss und die Verwaltung für die Riester-Rente bei diesem Anbieter vergleichsweise gering. So konnten die Kunden auch in 2012 & 2013 mit hohen Gewinnen bei den privaten Rentenversicherungen zu rechnen.

Debeka: Testsieger beim Anlageerfolg

Als einzige von 23 getesteten Versicherungsunternehmen konnte die Debeka 2012 im Bereich Anlageerfolg ein “sehr gut” erzielen. Alle anderen Anbieter kamen bei dem Test der Stiftung Warentest nicht über ein “befriedigend”, ein „ausreichend” oder gar nur ein “mangelhaft” hinaus. Der Anlageerfolg gibt an, welche Überschüsse auf die entsprechende Rente hinzukommen. Auch die geringen Unkosten sind bei der Wertung ausschlaggebend. Daher erhält die Versicherung seit Jahren eine positive Bewertung im Test.

Debeka trotzt Wirtschaftskrise in 2011

Auf Grund der zurückhaltenden Anlagepolitik bietet die Versicherung im Vergleich die höchste Verzinsung. So auch bei der Riester-Rente. Es wurde in der Vergangenheit vermieden, spekulative Aktiengeschäfte vorzunehmen, vielmehr wurde auf sichere Anleihen gesetzt. Alle weiteren Anbieter hatten unter dem jüngsten Börsencrash zu leiden. Nicht so das Unternehmen mit Hauptniederlassung in Koblenz. Durch diese Geschäftspolitik hatte sie, im Gegensatz zu anderen Anbietern, keine Verluste auszugleichen. Das spüren auch die Anleger einer Privatvorsorge. Auch in zukünftigen Jahren kann von dieser positiven Entwicklung ausgegangen werden.

Assekurata bestätigt finanzielle Stabilität

Das Ratingunternehmen Assekurata hat Ende Januar 2016 den Debeka Lebensversicherungsverein unter die Lupe genommen und vergibt die Bestnote AA+. Auch in der Einzelbewertung lesen sich die Ergebnisse hervorragend. In den Bereichen Erfolg und Wachstum am wird die Debeka mit Exzellent bewertet. Auch die anderen Bereiche (Sicherheit, Gewinnbeteiligung und Kundenorientierung) sind nach Ansicht der Experten „sehr gut“ (Quelle).

Riester Rente Tarif F1

Hierbei handelt es sich um eine fondsgebundene Riester Rente, wobei die Überschüsse in ausgewählte Investmentfonds angelegt werden. Die Vertriebs- und Abschlusskosten belaufen sich bei vergleichsweise geringen zwei Prozent. Diese Kosten werden über zeinen Zeitraum von 5 Jahren auf die entsprechende Ansparphase verteilt. Es entstehen keine weiteren Kosten bei einem Wechsel innerhalb des Unternehmens. Bei einer eventuellen Beitragsfreistellung fallen ebenfalls keine weiteren Gebühren an. Bei einer vorzeitigen Kündigung des Tarifs F1 wird eine Gebühr von einem Prozent auf das jeweilige Guthaben erhoben.

Zahlen zur Förderrente F1

Die Laufzeit sowie die Aufschubzeit betragen jeweils 40 Jahre. Die Sparrate liegt in diesem Fall bei 91 Euro. Der Beginn des Rentenalters richtet sich nach der gesetzlichen Rente und liegt auch bei dieser Form der Riester-Rente bei 67 Lebensjahren. Die entsprechende Garantiezeit der Altersvorsorge beträgt 18 Jahre. Das garantierte Vermögen aus den jeweiligen Zulagen sowie Eigenanteilen des Sparers liegt bei etwa 50.000 Euro. Die garantierte monatliche Rente beträgt so im Alter 252 Euro. Mit den Überschüssen kann diese auch leicht bei 350 Euro liegen.

Untersuchung von Finanztest

Einzig fünf Anbietern ist es laut der Zeitschrift „Finanztest“ gelungen eine gute Beurteilung zu erhalten. Einer von ihnen ist unter anderem auch die Debeka. Dabei wurden vier Unterbereiche zu einer Gesamtnote zusammengerechnet:

  1. Anlageerfolg: 2,2
  2. Garantierte Rente und Gebühren: 3,0
  3. Transparenz: 1,2
  4. Flexibilität: 3,5

Wenig Zusagen, höchster Anlageerfolg bei Rentenversicherung

Mit garantierten Zusagen tut sich die Debeka etwas schwerer als andere Versicherungen. Daher gibt es auch nur die Note von 3,0. Testsieger ist der Tarif F1 (klassik) allerdings im Bereich des Erfolges der gegebenen Anlagen. Erst danach kommen Anbieter, wie die DEVK, die Alte Leipziger sowie die Stuttgarter Versicherung.

Debeka Riester-Rente – die Kosten

Die letzte Untersuchung der Zeitschrift „Finanztest“ in 10/2012 zeigt, dass die Kosten im Bereich der klassischen Riester-Rente deutlich höher liegen, als bei Produkten, die mit Fonds einhergehen. Wer aus diesem Grund seinen abgeschlossenen Vertrag jedoch einfach kündigen möchte, sollte einiges beachten:

  • Ruhen lassen besser als verfrühtes Kündigen
  • Wechseln zu anderen Produkten
  • Anfallende Kosten im Rahmen der Kündigung (Riester Rente kündigen) ermitteln
  • Versicherer mit besseren Leistungen sollte vor der Kündigung gefunden werden –> Riester Rente Test
  • klassische Tarife schneiden im Test schlechter ab, als fondsgebundene Policen

Debeka Anbieternummern

Die Anbieternummer für den Tarif FR: 001960

Die Anbieternummer Tarif BA1: 005316

Beispielrechnung der Wertentwicklung

  1. Bei einer jährlichen Wertentwicklung von 3,3 Prozent erhält der Anleger eine monatliche Rente von 347,41 Euro ausgezahlt.
  2. Bei einer jährlichen Wertentwicklung von 4,3 Prozent erhält der Anleger eine monatliche Rente von 451,79 Euro ausgezahlt.
  3. Bei einer jährlichen Wertentwicklung von 5,3 Prozent erhält der Anleger eine monatliche Rente von 587,03 Euro ausgezahlt.
  • Gut zu wissen

Die Debeka ist bei allen neutralen Vergleichen wie zum Beispiel von Stiftung Warentest, dem Map-Report und Focus Money stets im oberen Bewertungsbereich anzufinden. Vor allem werden der Anlageerfolg und die Transparenz bei der Debeka angepriesen. Laut der Warentester wird deutlich, dass dies zu Recht hervorgehoben wird.

Geschichte und Fakten zum Unternehmen

Ursprünglich wurde die Debeka 1905 als Krankenunterstützungskasse in Koblenz gegründet. Mittlerweile zählt die Debeka zu den größten Unternehmen im Bereich Versicherung und Altersvorsorge. In Zeiten der Wirtschaftskrise besticht sie durch eine zurückhaltende Anlagenpolitik und hebt sich so von der Konkurrenz erheblich ab.

Auch im Bereich der Riester-Rente ist dieses Unternehmen eine gute Alternative. Bei der Stiftung Warentest, beim Map-Report sowie bei Focus Money nimmt die Debeka seit vielen Jahren die vorderen Plätze ein.

Kontakt in Koblenz

Ferdinand-Sauerbruch-Straße 18
56058 Koblenz
Telefon: (02 61) 4 98 – 46 64
Telefax: (02 61) 4 98 – 55 55
E-Mail: kundenservice@debeka.de
www.debeka.de