Riester-Rente kündigen
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Alles, was Sie zur Kündigung Ihrer Riester-Rente wissen müssen!

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Riester-Rente Kündigung

Die Kündigung der Riester-Rente ist unter Einhaltung der Kündigungfrist zu jeder Zeit möglich. Für diesen Zweck hat unsere Fachredaktion einen Musterbrief für Sie erstellt. Allerdings müssen Anleger bei einer Kündigung in der Ansparphase mit hohen Kosten rechnen. Verbraucherschützer raten daher zu einem Wechsel oder einer Beitragsfreistellung als zu einer Kündigung.

Was ist bei der Kündigung zu beachten?

Im Falle einer Kündigung hat der Versicherte einiges zu berücksichtigen. Es werden alle staatlichen Vorzüge einbehalten. Darunter die direkten Zuschüsse, die entsprechende Rendite sowie die steuerlichen Begünstigungen. In einigen Fällen hat der Sparer somit noch Geld zuzuzahlen. Speziell die hohen Abschlusskosten werden mit den erzielten Gewinnen und dem angesparten Vermögen verrechnet. Diese Kosten werden auch bei einer vorzeitigen Kündigung für den Verbraucher fällig.

Wer sich dennoch für eine Kündigung entscheidet, kann das unten stehende Muster-Kündigungsschreiben als Vorlage verwenden.

icon Muster-Kündigungsschreiben

Muster-Kündigungsschreiben

Vorname, Nachname
Straße, Hausnummer
PLZ Ort
Telefonnummer
E-Mail-Adresse

Jeweiliger Anbieter
Herr/Frau Ansprechpartner
Straße, Hausnummer
PLZ Ort

Ihr Standort, aktuelles Datum

Kündigung meiner Riester-Rente zum nächstmöglichen Zeitpunkt (Datum)

Sehr geehrte Damen und Herren,

hiermit kündige ich meinen Riester-Renten Vertrag XY, mit der Vertragsnummer A1234567, fristgemäß zum nächstmöglichen Zeitpunkt (Datum).
Ebenso kündige ich meine Ihnen erteilte Einzugsermächtigung.
Den mir zustehenden Rückkaufswert überweisen Sie mir bitte fristgemäß auf folgendes Konto:

Name Nachname
Bank: Name der Bank oder Sparkasse
IBAN-Nummer
BIC

Ich bitte um schriftliche Bestätigung der Kündigung innerhalb der nächsten 14 Tage. Von Rückwerbeversuchen bitte ich abzusehen.

Mit freundlichen Grüßen

Name Nachname

Unterschrift

Dieses Muster-Schreiben kann auch für alle anderen Riester-Produkte verwendet werden. Unter anderem für den Banksparplan, den Fondssparplan sowie für den Wohn-Riester.

Kündigung nur per Einschreiben

Trotz der höheren Kosten empfiehlt es sich, das Kündigungsschreiben postalisch als Einschreiben zu versenden. So hat der Anleger die Sicherheit und einen Nachweis, dass der Brief angekommen ist. Nur all zu oft heißt es, dass der Brief nicht eingegangen sei.

Berater-Tipp

Prüfen Sie die Optionen

„Mit dem Kündigen des bestehenden Vertrages entfallen alle bis zu diesem Zeitpunkt erhaltenen Fördergelder. Im Falle einer Freistellung würde dies nicht geschehen. Eventuell kommt auch ein Wechsel in Frage. Kündigen Sie nicht voreilig und nicht ohne den Rat eines erfahrenen Fachmannes eingeholt zu haben.“ Alexander Vorgerd

Alexander Vorgerd
„Die Beratung war kompetent und vertrauensvoll. Die Bearbeitungszeit war sehr schnell. Vielen Dank!“

05.04.2018, Privatkunde

Kundenstimmen
4.9 von 5 bei 162 Bewertungen

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Lesen Sie auf transparent-beraten.de mehr zum Thema Stolperfallen rund um die Riester-Rente.

Makler bewerben teure Riester-Produkte

Verbraucherschützer kritisieren, dass die Versicherungsbranche auch bei der Riester-Rente Verbrauchern häufig zu teuren Produkten rät. Dies ist ein wesentlicher Grund, weshalb die Kunden später eine Kündigung in Betracht ziehen. Vielen Versicherungsnehmern war zum Abschluss des Vertrags nicht klar, welche Kosten auf sie zukommen werden. Fehlinformationen und Eigeninteresse mancher Vermittler sind für diesen Umstand hauptverantwortlich.

Seit Einführung des verpflichtenden Produktinformationsblattes können Anbieter mit Bußgeldern belegt werden, sollten sie die anfallenden Kosten nicht im Vorfeld benannt oder die Kosten bewusst verschleiert haben. Desweiteren ist seitdem ein kostenloser Riester-Vertragswechsel mit Rückerstattung der angefallenen Kosten möglich.

icon Steuervorteile und Zulagen gehen verloren

Steuervorteile und Zulagen gehen verloren

Riester-Sparer, die ihren Vertrag kündigen, müssen alle bisher erhaltenen Zulagen und das Geld aus Steuervergünstigungen zurück erstatten. Je nach Anbieter werden zusätzlich bestimmte Gebühren mit der Auflösung des Kontraktes fällig. Die jeweilige Kündigungsfrist liegt grundsätzlich drei Monate vor Ende des laufenden Vertragsjahres. Um sicher zu gehen, sollten die Vertragsunterlagen nochmals genau überprüft werden. Einige Gesellschaften berechnen zusätzlich Stornokosten. In aller Regel bleibt es jedoch beim Ausgabenaufschlag.




Beitragsfreistellung als Option

Um Kosten zu vermeiden, können Riester-Verträge auch beitragsfrei gestellt werden. Umfassende Informationen zu dieser Variante erhalten Sie unter Riester-Rente beitragsfrei stellen.

Nachteile beim Kündigen:

  • Verlust der bisher ausgezahlten Zulagen (Kinderzulage, Grundzulage) und steuerlichen Begünstigungen

  • Verzicht auf eine Zusatzrente im Alter

  • Zusatzkosten bzw. finanzielles Verlustgeschäft

Beitragserhaltungsgarantie

Mit der sogenannten Beitragserhaltungsgarantie ist gewährleistet, dass der Riesternde zu Beginn der Rente mindestens das, während der Sparphase eingezahlte Geld zurückerhält. Das heißt, dass die staatlichen Zulagen und das eingezahlte Vermögen in jedem Fall zu Beginn der Rentenphase zur Verfügung stehen müssen. Jedoch wird diese Option erst ab dem Beginn des Rentenalters wirksam.

Rückkaufswert

Der Gesetzgeber hat festgelegt, dass bei der Riester-Rente, die bisher gezahlten Beiträge garantiert werden müssen. Abgezogen werden jedoch folgende Vertragskosten:

  1. Abschluss-,
  2. Verwaltungs- und
  3. Vertriebskosten

Fonds- oder Banksparpläne weisen zwar im Vergleich zur klassischen Rentenversicherung geringere Gebühren auf, doch auch bei diesen Produkten wird der Ausgabenaufschlag erhoben.

Der Rückkaufswert einer Riester-Rente liegt in etwa auf Höhe der eingezahlten Beiträge der Versicherten. Wird eine Riester-Rente gekündigt, müssen Steuervorteile und staatlichen Zulagen zurückgezahlt werden.




icon Gut zu wissen

Gut zu wissen

Eine demografiesichere Altersvorsorge muss auf mehreren stabilen Säulen stehen. Dazu zählen:

  • Gesetzliche Rentenversicherung,
  • betriebliche Altersvorsorge (bAV)
  • und private Zusatzvorsorge.

Auch wenn die politische Debatte um die Ausgestaltung der Riester-Förderung nicht abebbt, besteht doch in allen politischen Lagern weitgehend Einigkeit darüber, dass eine zusätzliche private Altersvorsorge unerlässlich ist, um drohender Altersarmut entgegen zu wirken.

Zum Inhalt der Kündigung

Das formlose Kündigungsschreiben ist stets mit der Bemerkung zu versehen, dass von etwaigen Rückwerbeversuchen abzusehen ist. Ansonsten wird der Anbieter mit ziemlicher Sicherheit versuchen, den Kunden davon zu überzeugen, den bestehenden Riester-Rente-Vertrag besser beizubehalten. Beim Kündigungszeitpunkt sollte das gewünschte Datum der Kündigung festgehalten werden. Allerdings ist hierbei wichtig, dass erwähnt wird, dass der nächstmögliche Zeitpunkt gewünscht wird. Somit hat der Anbieter keine Chance, dem Schreiben zu widersprechen.